【100万円が10年で実質82万円？】インフレ時代の資産防衛と増やし方

近年の物価上昇が続くインフレ時代では、
資産を現預金のみで保有していると
実質的な購買力が目減りするリスクがあります。
今回は、インフレが資産に与える影響と
インフレによる資産の減少を防ぐための分散投資戦略について説明します。

インフレが資産に与える影響
現預金のリスクとは

インフレとは、
需要と供給の不均衡や原材料価格の高騰などにより、
継続的に物価上昇を引き起こす経済現象のことです。

インフレが進むと食料品や光熱費、交通費などの価格が上がり、
家計への負担が増します。
それだけでなく、
現預金の価値が相対的に低下し、
固定金利の債券などの実質的な収益が減少するという資金面での影響があります。

特に、インフレ率が預金金利を上回る場合には、
現預金の実質的な価値は減少します。
日本の過去50年間(1973年〜2022年)の平均インフレ率は2％強でした。
仮にインフレ率が預金金利を2％上回る状態が続いた場合、
100万円の現預金の実質的な価値は、
10年後に約82万円に減少する計算になります。

このようなリスクを避けるため、
現預金だけでなく、
株式、不動産、金(ゴールド)、外貨など、
インフレに強いとされる資産へ分散投資することが重要です。

たとえば、株式は、企業の売り上げや利益が物価上昇と連動して伸びる場合、
株価の上昇が期待できる投資先です。

また、不動産は、それ自体に価値がある実物資産であり、
家賃収入や物件価格がインフレに連動する傾向があります。

金(ゴールド)もインフレ時に価値が上昇する傾向があり、
安全資産として認識されています。
そして、外貨は、インフレ時に日本円の通貨価値が下がると
相対的にその価値が上がる場合があります。

【この動画で得られること（Learning Outcomes）】

- 実質リターンの考え方（(1＋名目利回り)/(1＋インフレ率)−1）と現金目減りの仕組み

- 資産クラスの特性と役割

  - 株式：成長・価格転嫁力、配当（高リスク高潜在リターン）

  - 不動産/REIT：インカム＋インフレ連動（賃料・置換原価）

  - 金：無金利だが危機・通貨安のヘッジ（低相関）

  - 外貨資産：円安バッファ（為替分散／ヘッジの使い分け）

  - 短期債・物価連動債：下落耐性の“守り”

- ライフステージ別モデル配分（例）

  - 独身（積極）：株50–60％／REIT20％／金5–10％／外貨10–20％／現金5–10％

  - 子育て（安定）：株35–45％／REIT25％／金10％／外貨10–15％／現金10–15％

  - 退職前後（防衛）：株20–30％／REIT20–25％／金10–15％／短期債・物価連動25–35％／現金10–15％

- リバランスの型：年1回 or 乖離±5％で機械的に調整（新規資金優先→売買で微調整）

- 実行チェックリスト（方針書→防衛資金→配分→積立→優遇枠→点検→見直し）

- NG行動回避：ニュースでの順張り売買、過度な集中、リバランス未実施

 

【例え話】

分散投資は「船のバラスト（重り）を複数区画に分けて置く」ようなもの。
どこかに水（ショック）が入っても、他の区画が船を安定させます。
定期的にバラスト（配分）を戻す作業がリバランスです。

 

【視聴後アクション（CTA）】

- 生活防衛資金（6〜12カ月）を現金で確保し、投資方針書（目的・期間・許容下落）を作成

- ターゲット配分と積立商品（低コスト・分散）を選定、NISA/iDeCoを優先活用

- リバランスの乖離幅（±5％）と点検日（年1回）を決め、カレンダー登録

- 半年後に最初のレビュー：家計・市場・配分のズレを確認し、淡々と調整

 

【専門家としての付加価値】

- 実質リターンを基準に“名目に惑わされない判断軸”を提供

- 相関・ボラティリティで資産を組む分散の本質（数合わせではなく相互ヘッジ）

- 日本の制度（NISA/iDeCo）を使った非課税×長期×低コストの最適化手順

- 為替ヘッジの使い分け（外貨債券はヘッジ有、海外株式は長期は無でも可 等）を明確化

 

インフレ局面は「タイミング投資」ではなく「仕組み作り」で差が出ます。
分散×リバランスをルール化し、実質購買力を着実に守りましょう。

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